VR Bayern Mitte StrategiePolice

Die Fondsgebundene Rentenversicherung

Mit der VR Bayern Mitte StrategiePolice investieren Sie in eine zeitgemäße Altersvorsorge oder -anlage.

Ertragschancen und Steuervorteile nutzen

Mit der VR Bayern Mitte StrategiePolice können Sie Ihr Geld ertragsorientiert investieren.

Diese Lösung eignet sich auch gut für höhere Beträge z. B. aus einer laufenden Lebensversicherung oder einer Erbschaft.

Flexibilität und Individuelle Gestaltung

Mit einer Auswahl an Fonds verschiedener Anlageklassen und individuellen Gestaltungsmöglichkeiten bieten unsere Produkte Ihnen die Flexibilität, auf jede Marktsituation angemessen zu reagieren. So sichern Sie sich die Chance auf attraktive Erträge und profitieren dabei zusätzlich von Steuervorteilen.

Steuerliche Vorteile

Profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen in der Ansparphase, bei Kapitalauszahlung als auch bei der Rente.

Produktdetails

Grafische Darstellung der hohen Flexibilität

VR Bayern Mitte StrategiePolice - mehr Möglichkeiten, mehr Chancen, mehr Vorteile.

Je nach persönlichen Zielen und Risikobereitschaft werden Ihre Beiträge in die von Ihnen gewählte Anlagestrategie oder Fonds investiert.
Zuzahlungen, Kapitalentnahmen und Wechsel der Anlagestrategie sind möglich.
Der Versicherungsschutz bietet viele Optionen, z. B. die Absicherung von Hinterbliebenen.

Anlagekonzept

VR Bayern Mitte StrategiePolice - Anlagekonzept

Der VR Bayern Mitte StrategiePolice umfasst eine Fondsgebundene Rentenversicherung der R+V. Profitieren Sie von diesen Vorteilen:

Flexibilität

Rentenbeginn kann individuell vorverlegt werden, wenn zwischen Versicherungsbeginn und Rentenbeginn mindestens 5 Jahre liegen
kostenfrei Geld entnehmen oder zuzahlen*
Beitragsanpassungen grundsätzlich möglich**

Steuervorteile in der Ansparphase und bei der Auszahlung

Umfangreiche Auswahlmöglichkeiten an Fonds von Union Investment

Breites Spektrum verschiedener Anlageklassen
(z. B. Aktienfonds, Rentenfonds)

Unsere Spezialisten passen die Fondsauswahl für Sie entsprechend der Marktlage an
(z. B. Aufnahme der Fonds zum Zukunftstrend Nachhaltigkeit)

* Zuzahlungsbetrag darf nicht weniger als 500 Euro betragen
** Mindestbeitrag von 300 EUR p. a. darf nicht unterschritten werden / Bei Betragserhöhung evtl. erneute Risikoprüfung notwendig

Die Fondspalette der VR Bayern Mitte StrategiePolice

Strategie Konservativ	Strategie Rendite	Strategie Chance
UniRak Nachhaltig Konservativ A Mischfonds LU1572731245	UniGlobal Dividende A Aktienfonds LU1570401114	UniGlobal Aktienfonds DE000849105
UniOpti4 Rentenfonds LU0262776809	UniOpti4 Rentenfonds LU0262776809	UniOpti4 Rentenfonds LU0262776809

Weitere Pluspunkte

Steuerfreie Ansparphase

Sie zahlen in der gesamten Anlagephase keine Steuern.
Ihr Freistellungsauftrag bzw. Sparer-Freibetrag wird nicht belastet.

Flexibilität

Jederzeit können Sie Kapital entnehmen und/oder zuzahlen.
Sie können Ihre Anlagestrategie 4-mal im Jahr kostenfrei wechseln.
Sie können Ihre Anlagestrategie individuell ausrichten.
Wählen Sie zwischen lebenslanger Rente, Kapitalauszahlung oder Kombination aus beidem.

Steuervorteile bei Kapitalauszahlung

Bei Kapitalauszahlungen bleibt die Hälfte Ihrer Erträge steuerfrei.
Voraussetzung: Die Vertragslaufzeit beträgt mind. 12 Jahre und die Auszahlung erfolgt an Personen ab Alter 62 oder älter.
15 % des Unterschiedsbetrags sind steuerfrei, soweit der Unterschiedsbetrag aus bestimmten Fondserträgen, d. h. Investmenterträgen im Sinne des § 16 InvStG stammt.

Steuervorteile bei der Rente

Sie versteuern nur einen geringen Anteil Ihrer Rentenzahlung (Ertragsanteil). Z. B. bei Rentenalter 62: 21 % der Rente mit dem individuellen Steuersatz. So sparen Sie ein Leben lang Steuern

FAQ zur VR Bayern Mitte StrategiePolice

Was ist die VR Bayern Mitte StrategiePolice?

Die VR Bayern Mitte StrategiePolice ist eine fondsgebundene Rentenversicherung der R+V Versicherung, die in Kooperation mit Union Investment angeboten wird. Sie können ab 25 EUR monatlich Kapital aufbauen oder einen einmaligen Betrag anlegen.

Welche Anlagemöglichkeiten bietet das Konzept?

Sie können Ihre Sparbeiträge in eine Anlagestrategie oder Fonds Ihrer Wahl investieren. Es steht Ihnen eine breite, von der VR Bayern Mitte eG festgelegte Fondspalette zur Verfügung, die Sie je nach Risikobereitschaft und Zielen individuell zusammenstellen können. Änderungen der Anlagestrategie sind bis zu viermal jährlich kostenfrei möglich.

Wie flexibel ist die VR Bayern Mitte StrategiePolice?

Während der Ansparphase können Sie Kapital zuzahlen oder entnehmen. Zudem können Sie eine Dynamik von Beitrag und Leistung vereinbaren. Bei der Auszahlung haben Sie die Wahl zwischen einer Kapitalauszahlung, einer lebenslangen Rente oder einer Kombination aus beidem. Der Rentenbeginn ist flexibel und kann frühestens nach fünf Jahren erfolgen.

Welche steuerlichen Vorteile bietet das Konzept?

Die Erträge bleiben während der Ansparphase steuerfrei, und ein Wechsel der Anlagestrategie löst keine Abgeltungsteuer aus.

Auszahlung: Bei Rentenzahlungen wird nur der Ertragsanteil versteuert (z. B. 22 % bei Rentenbeginn mit 60 Jahren). Bei Kapitalauszahlungen ist die Hälfte der Erträge steuerfrei, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und die Auszahlung ab dem 62. Lebensjahr erfolgt.

Gibt es eine garantierte Rente?

Ja, bei Wahl der Rentenzahlung erhalten Sie ab dem von Ihnen bestimmten Zeitpunkt eine lebenslange garantierte Rente. Die Höhe der Rente hängt vom Wert Ihres Fondsguthabens zum Rentenbeginn ab.

Welche Leistungen gibt es für meine Angehörigen im Todesfall?

Vor Rentenbeginn: Ihre Angehörigen erhalten entweder den Policenwert oder die vereinbarte Todesfallleistung (je nachdem, welcher Betrag höher ist). Ohne Todesfallschutz wird der aktuelle Policenwert ausgezahlt.

Nach Rentenbeginn: Der Bezugsberechtigte erhält eine Versicherungsleistung, die sich aus dem Policenwert zu Rentenbeginn abzüglich der bereits gezahlten garantierten Renten ergibt.